Piensas abrir una cuenta Mercado Pago? Conoce aquí cómo funciona la tarjeta Mercado Pago, qué necesitas para solicitarla y sus ventajas y desventajas.
Una tarjeta de débito te puede servir para muchas actividades, desde comprar en línea, que te depositen tu nómina si ya trabajas o hasta para ahorrar parte de tus ganancias.
Lo bueno es que actualmente existen empresas que no son bancos tradicionales y que ofrecen cuentas de depósito con beneficios diferentes a los que brinda la banca en México.
Una de estas opciones es la tarjeta de débito Mercado Pago Wallet, de la cual te estaremos hablando en este artículo para hablarte de sus ventajas y puntos débiles, con el fin de que consideres si es o no la cuenta y tarjeta que necesitas para manejar tu dinero.
¿Qué es la tarjeta Mercado Pago?
La tarjeta Mercado Pago es un plástico vinculado a la Cuenta Mercado Pago, un producto perteneciente a la empresa de comercio electrónico y soluciones Fintech, Mercado Libre.
La cual, por cierto, recientemente recibió la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar fondos de pago electrónico como Fintech en México.
¿La Tarjeta Mercado Pago es de crédito o débito?
Existen dos plásticos ofrecidos por Mercado Pago, una tarjeta de crédito y otra de débito. En este caso estamos analizando la tarjeta de débito vinculada a la Cuenta Mercado Pago.
¿Cómo funciona Mercado Pago?
Si te preguntas cómo funciona la tarjeta Mercado Pago tienes que saber que consiste en una tarjeta de prepago, es decir, un plástico al que se le deposita dinero y, a medida que lo usas, vas consumiendo esos fondos.
Ha ganado terreno por su facilidad para adquirirlo, ya que no tiene que abrirse una cuenta tradicional en un banco ni requiere historial crediticio.
Mercado Pago dividió sus funcionalidades en dos cuentas diferentes: Mercado Pago Standard y Mercado Pago Wallet.
¿Qué es Mercado Pago Standard?
Esta función es ÚNICAMENTE para pagar en línea con tarjetas de otros bancos y para acceder a Mercado Pago Crédito.
¿Qué es Mercado Pago Wallet?
Es una cuenta que te da acceso a las funcionalidades de la cuenta Standard, pero que además también te permite realizar operaciones similares a las de los bancos.
Es en esta última cuenta en la que nos enfocaremos, ya que es la que ofrece el plástico para realizar las diferentes operaciones.
¿Para quién es la Tarjeta Mercado Pago débito?
¿Cómo solicitar la Tarjeta Mercado Pago?
1.- Entra al sitio web de Mercado pago o en la aplicación desde tu smartphone.
2.- Tener una identificación oficial vigente, ya sea IFE o INE para proporcionarla.
3.- Proporcionar un correo electrónico.
4.- Una vez que tengas tu cuenta Mercado pago se creará una tarjeta digital.
Desde ese momento podrás ingresarle la cantidad de dinero que quieras y comenzar a usarla.
En caso de que también desees tener la Tarjeta Mercado Pago de débito en formato físico podrás recibirla en tu domicilio sin ningún costo de uno a siete días hábiles.
Aunque para que te lo envíen deberás pedirla mediante la aplicación y hacer un depósito o transferencia de $300 pesos a tu cuenta.
Pero descuida, este dinero podrás usarlo en lo que desees una vez que te llegue dicho plástico y que lo hayas activado en la aplicación.
Principales características de la Tarjeta Mercado Pago Débito
¿Dónde aceptan la Tarjeta Mercado Pago?
Al ser un plástico respaldado por MasterCard, esta tarjeta es aceptada en cualquier establecimiento que cuente con una terminal para pago con tarjetas de México y el mundo.
También podrás utilizarla para realizar compras en línea, pagar tus servicios y plataformas de streaming.
Seguridad de la Tarjeta Mercado Pago
Este plástico cuenta con tecnología de pago sin contacto, lo que quiere decir que no necesitas introducir el chip de la tarjeta o pasar la banda magnética en una terminal bancaria cuando vayas a pagar, lo que ayudará a reducir el riesgo de clonación.
Sin embargo, la tecnología de pago sin contacto no es una ventaja que podrás aprovechar desde el principio, ya que el primer pago que hagas sí debe ser con chip e ingresando tu NIP.
Pero una vez que hagas tu primera compra, podrás usar tu tarjeta para realizar pagos sin contacto o incluso, pagar mediante un código QR que generas desde la aplicación de Mercado Pago.
En cuanto a su versión digital, debes saber que esta cuenta con CVV dinámico, esto significa que el código de seguridad cambia cada determinado tiempo, en este caso cada 5 minutos, lo cual la vuelve más segura para realizar tus compras por Internet.
Y, además, mediante la aplicación puedes bloquear desde tu celular tanto la tarjeta física como la virtual, para evitar ser víctima de un fraude financiero.
¿Cuánto es lo máximo que se puede depositar en la cuenta Mercado Pago?
Lo máximo que puedes depositar al mes en la cuenta Mercado Pago Wallet son 10 mil UDIS, esto es al día en que estamos escribiendo este artículo, más de 70 mil pesos.
Sin embargo, estos límites funcionan por niveles que se van desbloqueando con la documentación personal que cargas a través de su aplicación.
Para fondear tu cuenta (es decir, ingresarle dinero), tendrás tres modalidades:
¿Cómo ingresar dinero a Mercado pago desde una tarjeta de débito?
Para esto lo único que deberás hacer es ingresar a tu cuenta Mercado Pago Wallet, elegir la tarjeta que quieres usar o dar de alta una nueva, y determinar el monto que quieres ingresar.
¿Cómo Ingresar dinero a Mercado Pago desde una transferencia bancaria?
Puedes hacerlo de esta forma con el número de tu cuenta Clabe y seleccionando: Sistema de Transferencias y Pagos, como banco receptor. esta opción la encontrarás en la aplicación de Mercado Pago.
Este movimiento no te genera ningún tipo de comisión y lo verás reflejado en tu cuenta al instante.
¿Cómo ingresar dinero a Mercado Pago con efectivo?
Ingresar a tu aplicación desde tu celular.
Seleccionar la opción “Ingresar dinero”.
Luego la opción "Efectivo".
Elige el comercio donde vas a depositar el dinero, Puede ser 7-Eleven, soriana y Oxxo, entre otros negocios como farmacias, supermercados y bancos.
Completa el monto a depositar para generar el código de referencia.
Por último, acércate al comercio que elegiste y sigue las instrucciones del código que generaste.
¿Cómo retirar efectivo de la Tarjeta Mercado pago?
Puedes retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos de los bancos tradicionales y algunos supermercados, pero esto sólo podrás hacerlo con la tarjeta física, ingresando el monto que necesitas y tu NIP.
¿Cuánto es lo máximo que puedes retirar de tu Tarjeta Mercado Pago?
El monto máximo que puedes retirar son 1,500 UDIS, o sea poco más de 11 mil pesos POR DÍA y la comisión que deberás pagar oscila entre los 5 (en caso de supermercados) hasta los 40 pesos (para los bancos). Aunque podrás evitarla en los supermercados siempre y cuando realices una compra de 16 pesos.
También podrás retirar dinero con tu tarjeta digital en 7-Eleven y Circle K.
Para ello, deberás ingresar a tu aplicación y buscar el apartado “Sacar Dinero” y luego ir a código QR, este código será escaneado por la persona que te atiende, a quien deberás informarle la cantidad que vas a retirar, teniendo en cuenta que el máximo por día es de hasta mil pesos en Circle K y dos mil pesos en 7-Eleven con una comisión de 10 pesos.
Así que lo mejor será que uses principalmente transferencias bancarias para ingresar dinero a tu cuenta.
Y para disponer efectivo, podrías enviar el dinero a una cuenta de débito bancaria que no cobre comisión por esta operación.
¿Qué ventajas tiene la Tarjeta Mercado Pago?
Aunque la tarjeta Mercado Pago comparte con sus competidores algunas características de facilidad de trámite y atributos de seguridad, existen algunas ventajas a las que tendrás acceso si es que decidieras abrir la cuenta a la que está vinculada este plástico.
¿Cuáles son los rendimientos de Mercado Pago?
Uno gran ventaja de esta cuenta es que a través de un fondo administrado por GBM puedes obtener rendimientos de hasta 6% anual... mucho más de lo que ofrecen los bancos.
Y un punto a favor al respecto, es que el rendimiento se genera sobre el saldo diario que tengas en tu cuenta, mismo que podrás disponer en el momento en que lo necesites.
Solo considera que el rendimiento únicamente se genera sobre 20 mil pesos, así que si tú tienes en tu cuenta Mercado Pago Wallet 25 mil pesos solo 20 mil generarán rendimientos.
Meses sin intereses con Mercado Pago
Asimismo, al abrir tu cuenta Mercado Pago Wallet tendrás la posibilidad de comprar hasta en 12 meses en Mercado Libre, a través de Mercado pago crédito.
Este financiamiento también te permite:
Hacer recargas a tu celular.
Pagar tus servicios.
Usar el código QR para pagar en negocios que acepten Mercado pago.
La línea de crédito que puedes obtener va desde los 2 mil pesos y puede incrementar si mantienes buen comportamiento con Mercado crédito y pagas a tiempo.
¿Qué desventajas tiene la Tarjeta Mercado pago?
Entre las desventajas que encontramos es que únicamente podrás usar esa línea de crédito para comprar productos dentro de la misma plataforma.
Además de que su tasa de interés anual promedio de 65.7%, terminaría elevando considerablemente el costo total de tu compra.
También, otra de las desventajas de esta cuenta es que, al usar la infraestructura de otros bancos y establecimientos, deberás pagar comisiones que oscilan entre los 8 y 10 pesos cada vez que hagas un depósito de dinero; a menos que sea en Santander, el único banco donde podrás realizar esta operación sin que te cobren comisión.
¿Qué tan confiable es la Tarjeta Mercado Pago?
La reciente autorización que recibió de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), da mayor respaldo a sus usuarios, pues ahora podrán acercarse a la Condusef en caso de enfrentar alguna irregularidad o problema con la cuenta.
Además, ahora Mercado Pago ya cuenta con una Unidad Especializada de Atención a Usuarios, donde puede atender las dudas y reclamaciones de sus clientes, al igual que lo hacen los bancos.
Lo malo, es que este respaldo no se traslada a la seguridad del dinero de sus usuarios, pues a diferencia de la banca tradicional, Mercado Pago no cuenta con protección del IPAB.
Costos y comisiones de la Tarjeta Mercado Pago
En cuanto a comisiones, debes saber que la tarjeta Mercado Pago no genera cobro por inactividad ni requiere mantener un saldo mínimo, así que esto podría ser una ventaja si solamente la quieres utilizar de vez en cuando, o si desear retirar o transferir todo el dinero que tenías almacenado.
¿Cómo funciona la aplicación Mercado Pago?
App de Mercado Pago
Esta herramienta tiene una calificación promedio de 4.8 estrellas, lo cual refleja que sus usuarios están bastante satisfechos con sus funcionalidades.
Calificación de la app MERCADO PAGO
Google Play con 4.6 estrellas
App Store con 4.8 estrellas
Calificación promedio: 4.7 estrellas
Calificación a julio de 2022.
Entre las operaciones que puedes hacer con esta aplicación que se encuentran:
Ver tu saldo disponible y los rendimientos que genere.
Ingresar y retirar dinero a tu cuenta.
Pagar servicios y plataformas de streaming y ver los movimientos que has hecho, entre otras.
Nuestros expertos de Kardmatch consideran que la cuenta Mercado pago Wallet es buena opción para manejar tu dinero del día a día, pero con la ventaja de que el saldo que mantengas te generará rendimientos superiores a los que ofrece la banca tradicional.
Por ello te sugerimos que ingreses a esta cuenta únicamente la cantidad que sepas que usarás en tu día a día, por ejemplo, para pagar la luz, el súper o algunos servicios en línea con la tarjeta digital.
El resto de dinero, lo mejor será que lo guardes en una cuenta bancaria, para no poner en riesgo la totalidad en caso de que la empresa llegara a desaparecer, pues hasta ahora es la banca tradicional quien te puede garantizar la protección de tu dinero.
Ya que conoces tanto lo bueno como lo malo de la tarjeta Mercado Pago, cuéntanos, ¿qué te ha parecido este producto?, ¿te ha interesado solicitarlo?
Y si ya tienes esta cuenta de débito, ¿Cómo ha sido tu experiencia? ¡Queremos leer las opiniones que nos dejes en los comentarios de aquí abajo!
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